تسهیلات سلف

آخرین بروزرسانی: 09 آذر ، 1398
 مشاور هونام

تسهیلات سلف چیست؟

عقد سلف عبارتست از پیش خرید نقدی محصولات واحدهای تولیدی به قیمت معین ، که به منظور تامین قسمتی از سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (اعم از اینکه مالکیت آنها متعلق به شخص حقیقی یا حقوقی باشد) كه بانك منحصراً بنا به درخواست اینگونه واحدها مبادرت به خرید محصولات تولیدی آنها در قالب عقد سلف می نماید. بانكها از فروش محصولات تولیدی پیش‏خرید شده، قبل از سررسید تحویل ممنوع می‏باشند، و قرارداد معاملات سلف قابل تمدید نمی باشد در قرار داد سلف کالای مورد معامله محصولات باید در زمان تحویل سهل البیع بوده و فاسد شدنی نباشد.

تسهیلات سلف

به عبارت دیگر از زمان تحویل از تولید كننده تا زمان فروش كیفیت آن تغییر نكند. قیمت پیش خرید محصولات تولیدی با توجه به قیمت نقدی عمده فروشی در زمان انعقاد قرارداد و با در نظر گرفتن هزینه های احتمالی ، سود مورد انتظار بانك و مدت قرارداد تعیین می گردد و قیمت پیش‏خرید نباید از قیمت نقدی(عمده فروشی) این‏گونه محصولات در زمان انجام معامله بیشتر باشد

 مشاور هونام

شرایط اعطاء تسهیلات سلف چیست؟

1- واحد تولیدی دایر بوده و در مرحله بهره برداری قرار داشته باشد
2- نیاز نقدینگی متقاضی الزاما برای تولید همان محصول بوجود آمده باشد
3- مدت قرارداد برای پیش خرید محصولات تولیدی از تاریخ انجام معامله حداکثر معادل یک دوره تولید می باشد. (مشروط بر اینکه از یک سال تجاوز ننماید)
4- سریع‌الفساد نباشد. (مگر اینكه امكان اقدامات احتیاطی لازم جهت جلوگیری از فساد در فاصله تحویل و فروش وجود داشته باشد
5- سهل‏البیع باشد.یعنی محصول تولیدی دارای بازار فروش مناسب باشد
6- متقاضی راسا تولید کننده کالای مورد معامله سلف باشد
7- مقدار کالای مورد معامله در توان وظرفیت تولیدی متقاضی در مدت قرارداد بوده وامکان تحویل کالای پیش فروش شده را در مهلت تعیین شده دارا باشد
8- وسایل وامکانات تولید کالای موضوع معامله را داشته باشد
9- داشتن صلاحیت فنی، اهلیت، حسن شهرت، سابقه کار و میانگین مانده حساب جاری متقاضی، متناسب با تسهیلات درخواستی

بانك‏ها در معاملات پیش ‏خرید محصولات تولیدی (سلف)، موارد زیر را در قرارداد مربوط در نظر می گیرند:
1- تعیین مشخصات اصلی این قبیل محصولات به نحوی كه مشخص‏كنندة قیمت باشد
2- پرداخت تمام قیمت پیش‏خرید محصولات پیش‏خرید شده به فروشنده، در زمان انجام معامله
3- تعیین تاریخ تحویل
4- تعیین مقدار، تعداد، ‌وزن و سایر مشخصات متعارف محصولات مورد معامله
5- تعیین محل تحویل محصولات پیش‏ خرید شده

 مشاور هونام

مدارك مورد نیاز درخواست تسهیلات سلف برای اشخاص حقیقی چیست؟

1- درخواست متقاضی
2- پروانه كسب و مجوزهای صنفی معتبر (کدصنفی 10 رقمی)
3- اصل و تصویر شناسنامه (کلیه صفحات)
4- تصویر سند ما‌لکیت یا سرقفلی یا اجاره نامه محل کسب به همراه قبوض: (آب – برق – گاز- تلفن)
5- اظهار نامه مالیاتی (آخرین سال مالی)
6- لیست بیمه پرسنل (حداقل مربوط به 3 ماه قبل)
7- پرینت حساب جاری کلیه بانکها یا موسسات مالی
8- کپی اموال منقول و غیر منقول متقاضی
9- صورتهای مالی، تراز مالی 4 ستونی، فاکتور های فروش رسمی متقاضی مربوط به سال مالی جاری
10- پاسخ نامه ماده 186 از دارائی
11- پیش فاکتور خرید کالا به میزان درخواست کتبی
12- تصاویر اسناد مالکیت (وثائق) در مواردی که تسهیلات در قبال وثیقه ملکی اعطاء میگردد
13- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیر منقول، منقول، سهام شرکتها،‌ اوراق مشارکت و …
14- ارائه مدارک ضامنین اعم از شناسنامه، کارت ملی، مجوز فعالیت و مدارک محل فعالیت

 مشاور هونام

مدارك مورد نیاز درخواست تسهیلات سلف برای اشخاص حقوقی چیست؟

1- درخواست متقاضی در سربرگ تایپ شده ممهور به مهر شرکت با امضاء مجاز
2- تصویر کلیه صفحات شناسنامه و کارت ملی مدیران
3- تصویر مجوز فعالیت
4- تصویر شناسه ملی
5- تصویر سند ما‌لکیت یا سرقفلی یا اجاره نامه محل شرکت به همراه قبوض: (آب – برق – گاز- تلفن)
6- تصاویر اساسنامه، شرکت نامه، آگهی‌های روزنامه رسمی در ارتباط با تاسیس شرکت، آخرین تغییرات اساسنامه و مدیران
7- كپی سند مالكیت یا اجاره نامه محل (دفترمرکزی- شعبات- انبار و…) به همراه قبوض: (آب- برق- گاز- تلفن)
8- پرینت حساب جاری (شرکت و مدیران) کلیه بانکها
9- لیست سهامداران عمده شرکت و تعداد و درصد سهام متعلق به هر یک
10- اظهار نامه مالیاتی (آخرین سال مالی)
11- صورتهای مالی، تراز مالی 4 ستونی ،فاکتور های فروش رسمی متقاضی مربوط به سال مالی جاری
12- گزارش بازرس قانونی و حسابرس شرکت مربوط به سه دوره مالی گذشته
13- اسناد حسابرسی شده سالهای مالی گذشته (مربوط به تسهیلات بیش از 10 میلیارد ریال) توسط شرکتهای حسابرسی معتبر
14- پاسخ نامه ماده 186 از دارائی
15- صویر کامل اسناد مالکیت اموال غیرمنقول، منقول، سهام شرکتها،‌ اوراق مشارکت و غیره
16- تصاویر اسناد مالکیت (وثائق) در مواردی که تسهیلات در قبال وثیقه ملکی اعطاء می‌گردد
17- پیش فاکتور خرید کالا یا سیاهه به میزان درخواست کتبی (در صورت نیاز)
18- ارائه مدارک ضامنین اعم از مدارک شرکتی (اساسنامه، شرکت نامه و…)، کپی شناسنامه مدیران، مجوز فعالیت و مدارک محل فعالیت/ صورتهای مالی دوسال آخر فعالیت شرکت

 مشاور هونام

بانکها چه وثایقی را برای پرداخت تسهیلات سلف می توانند از متقاضی دریافت نمایند؟

1- اوراق بهادار
2- ضمانتنامه بانکی داخلی یا خارجی
3- قبوض انبارهای عمومی
4- سفته معتبر
5- اموال غیر منقول

نکته 1: ارزش وثایق مربوطه می بایدحداقل 120 درصد قیمت کالای خریداری شده در سررسید تحویل بوده (120 % اصل و سود ) و همچنین وثایق ملکی دریافتی نزد بانک می بایدطبق مقررات و ضوابط جاری تامین خسارت حوادث غیر مترقبه گردند.

نکته 2: در صورت تسویه نقدی تسهیلات قبل از سررسید تعیین شده در قرارداد، به نسبت مدت زود پرداخت توسط مشتری، 90% از سود در اقساط زود پرداخت به عنوان تخفیف سود و 10% آن به حساب درآمد منظور می گردد

نظر شمانظرات شما

۱۹ دیدگاه برای “تسهیلات سلف”

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *